Ihre Kundschaft lebenslang begleiten
Bei der Vorsorgeberatung liegt der Fokus meist auf der Ansparphase und dem aktiven Erwerbsleben. Die Ruhestandsphase bleibt eher im Hintergrund, was finanziell von Nachteil sein kann, da sie immer länger wird und großes Potenzial bietet, Vermögen zu mehren und geordnet zu übertragen.
Meist werden Rentenversicherungen auf ein festes Endalter abgeschlossen inklusive einer recht kurzen Abrufphase von 5 Jahren. Heutige Ruheständler können sich im Schnitt auf mehr als 20 Jahre freuen, die sie zur Kapitalmehrung und flexiblen Vermögenssteuerung nutzen können. Muss das Kapital jedoch zu einem fixen Zeitpunkt abgerufen werden, stellt sich oftmals die Frage der Wiederanlage, was zu erneuten Kosten führt inklusive Zwischenbesteuerung. Wäre es nicht besser, wenn man sein Geld einfach im gewählten Sparvertrag belassen könnte?
Whole-Life-Tarife
Die fondsgebundenen Rentenversicherungen in der dritten Schicht von Helvetia sind allesamt Whole-Life-Tarife, das heißt sie sind mehrfach bis hin zu lebenslang verlängerbar. Man ist nicht gezwungen, sein Kapital zu entnehmen, sondern kann es so lange investiert lassen, wie man möchte. Selbstverständlich lässt sich jederzeit über das Vermögen verfügen durch Teilentnahmen, Verrentungen und/oder die Einrichtung eines Auszahlplans. Auch die Sicherung durch ein Ablaufmanagement ist nicht in Stein gemeißelt. Soll das Ablaufmanagement später beginnen, lässt es sich verschieben. Das macht besonders Sinn, wenn man weiterhin von steigenden Kursen profitieren möchte. Durch die Möglichkeit investiert bleiben zu können, ist eine Besteuerung der Erträge nur dann gegeben, wenn man tatsächlich verfügt. Auch die Frage der geeigneten Wiederanlage und die erneute Kostenbelastung erübrigen sich.
Whole-Life vs. Laufzeittarif
Grafik: Helvetia Leben